比特币：我不是提倡反洗钱，更不是实名制

近期，由于受骗病毒影响，只接受比特币和比特币本身的行情飙升，以比特币为代表的数字资产再次受到大众的关注。

每次舆论提及比特币，反对者都会大声呼吁警惕比特币对现实世界的影响。 过去有丝绸之路，暗网上的黑市，靠做毒品生意发家致富，用比特币作为支付工具，逃避监管检查； 后来，以比特币作为支付对价的劫持勒索案件频发，比如这次全球范围内的强横勒索病毒似乎就是一个有力的例子。

然而，我们确实需要重新审视比特币，找到一种与比特币世界和解的方式。 考虑到所谓的匿名性是比特币最受争议的点之一，我们先从实名说起。

反洗钱与支付实名制

2015年12月28日，中国人民银行发布《非银行支付机构网上支付业务管理办法》。 客户识别机制。 支付机构为客户开立支付账户应当对客户实行实名管理，不得开立匿名、假名支付账户。”

随后，用户实名制落实情况成为央行现场检查第三方支付机构的重点。

所有银行账户均为实名制。 随着第三方支付账户实名制的实施，围绕法币支付结算的实名账户不存在漏洞和漏洞。 支付实名制要求，一方面有利于用户资金的安全保护，另一方面也是反洗钱的需求。

根据巴塞尔委员会的定义，洗钱是指：“犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户支付或转移到另一个账户，以掩盖资金的真实来源和实益所有权；提供资金托管服务由金融系统存钱”。

所谓洗钱一般包括以暗仓洗钱为目的、将白钱洗成黑钱、通过洗钱实现资金的合法占用、通过洗钱逃避资金使用监管等。

关于洗钱的危害，监管机构总结了六点。 第一项是：“洗钱活动为不法分子隐匿、运输违法犯罪所得提供便利，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长犯罪活动更加严重、规模更大。洗钱与恐怖活动的结合还将给社会稳定、国家安全以及公民生命和产业安全造成巨大损失。”

因此，反洗钱一直是金融机构监管的重中之重。 “9月11日事件”后，美国加强了对反恐融资的反洗钱要求，并将范围扩大至非银行金融组织。 2016年在中国杭州举行的G20峰会上，二十国集团发表联合声明，表示将采取多种方式切断一切恐怖主义融资来源，包括敲诈勒索、征税、走私自然资源、掠夺文化产业等。 、劫持勒索和海外集资等方式。

说到洗钱手段，要么隐藏资金来源，要么隐藏资金去向，要么混合使用。 因此，“了解你的客户”成为反洗钱工作的首要原则，账户实名制成为反洗钱的第一道防线，还有第三方支付监管的开放规则见上。 是账号实名注册请求。

各国严防洗钱行为，“迫使”日益增多的非法交易和犯罪行为选择匿名数字货币（如比特币）作为支付工具。 5月12日，一款名为“想哭”（WannaCry）的诈骗软件在全球范围内爆发，索要赎金的是比特币，再次引发了比特币等数字货币的争议。

问题来了，作为一种“加密数字货币”，比特币真的可以匿名吗？

虚拟货币领域反洗钱攻防：实名、匿名与追踪

事实证明挖比特币需要实名认证吗，比特币交易不可能是真正匿名的，而只能是假名交易。 因为毕竟你需要一个地址作为标识（可以理解为钱包地址）来进行交易，即使你每次交易都可以更改地址，而且所有这些地址都不会指向你的真实身份，这不是真正的匿名。

地址必须与真实身份不挂钩，因为比特币的底层技术区块链是一个开放的账本系统，这意味着任何人都可以查询给定地址的所有历史交易。 如果你把这个地址和背后的真人联系起来，那么你所有的比特币交易记录都会暴露在世人面前，就像你的银行账户交易流水被公开在网上一样，这显然是不能接受的。

由于地址与真实身份的解耦，理论上比特币交易具有很强的匿名性。 然而，在实践中，很多人都是通过比特币钱包或交易所来管理和交易比特币资产。 一旦与这些机构发生关系，监管机构就可以通过对这些机构的监管来追踪账户交易。 例如，早在2013年，中国人民银行等五部委就发布了《关于防范比特币风险的通知》，明确要求“提供比特币注册、交易等服务的互联网网站，应当切实做好防比特币风险防范工作”。洗钱责任和识别用户身份，要求用户使用实名注册，注册姓名、身份证号码等信息。”

问题在于，当比特币被用于洗钱或其他非法活动时，犯罪分子不会选择在交易所经过验证的地址。 该功能的原因。 此外，为了增加追踪难度，不法分子还可以通过混币甚至多币的方式进一步增强匿名性。

所谓混币就是您只需要将比特币发送到混币服务商提供的地址，并通知新地址的交易服务商您发送的比特币需要到账，比特币会转账到新的地址。相同数量的位到新地址。 货币。 由于混币服务商一般不保留任何交易记录，因此很难追溯新旧比特币之间的交易关系。

不过技能带来的问题总能在技能的进步中得到解决，混币的方式只会增加被追查的难度。 随着时间的推移，一个人使用的不同身份之间总会存在某种关联。 追踪者可以通过业务图分析找到这种关联，最终确定虚拟网络背后的真人。 因此，在领域内很难将区块链网络中的匿名身份与现实世界中的身份完全分离。

例如，暗网丝绸之路的运营者乌布利希特被捕的主要原因之一是他在前期使用同一台计算机访问了他的个人账户和虚拟身份账户，然后为调查人员发现了这一点。 这种相关性提供了线索。 与此同时，乌布利希通过运营丝路网站赚取了17.4万个比特币。 事实上，他没能过上奢侈的生活，因为 FBI 一直在监视这些地址。 留下可以追查的痕迹，加速抓捕他。

与比特币国际和解之路

比特币等数字货币的匿名化确实带来了一些困惑挖比特币需要实名认证吗，但问题在于，作为一种去基础化、全球可交易的数字资产，受制于单一国家是没有意义的，尤其是在其持续增长的情况下。 在国家公开接受比特币的背景下。

当比特币世界对现实世界的影响力越来越大时，接受比特币，然后正视其潜在风险，并在此基础上尝试化解可能是唯一正确的态度。 好消息是，越来越多的国家正在通过监管干预来接受比特币世界。

2015年5月，欧盟通过第4号反洗钱令，计划在2019年6月前建立可定期维护的数字货币用户注册数据库，并要求向金融情报机构（FIU）开放. 货币的使用者提供自我声明表格。

2015年8月，纽约州金融服务管理局发布《纽约州比特币牌照提案》，要求提供比特币交易、交易、存储、兑换或虚拟货币发行等服务的机构必须获得许可方可运营。

当然，服务中介的管理只是第一步。 对于将军们来说，它远不能对冲比特币世界的潜在风险，但它始终是一个宽大的信号和一个好的开始，不是吗？

最后用一句话来结束，“工具可能有危险，但事情并没有错”。