来自央行74项专利，论法定数字货币的核心点

法定数字货币再次被提上日程，牵动了众多业内人士的心弦。大家很好奇，央行推出的法定数字货币会是什么样子？我们或许可以从三个方向“看豹”：一是业务层面，探索中国人民银行数字货币研究所的历史动向；二是在专利层面，总结已公开专利的内容，聚焦方向；第三，在观点层面，梳理央行货币研究所负责人发表的意见。

8月2日，央行召开2019年下半年工作视频会议。会议指出，“加快我国法定数字货币（DC/EP）研发步伐，跟踪研究发展趋势境内外虚拟货币，不断加强互联网金融风险管理。”

法定数字货币再次被提上日程，牵动了众多业内人士的心弦。大家很好奇，央行推出的法定数字货币会是什么样子？我们或许可以从三个方向“窥豹”：

一是业务层面，探索中国人民银行数字货币研究所的历史动向；二是专利层面，总结已公开专利的内容，重点突出方向；三是观点层面，梳理央行货币研究所负责人发表的意见。

业务：神秘的“数字金链”，探索区块链+票据

2016年9月，经中央编辑部批准，中国人民银行设立直属机构，即中国人民银行数字货币研究所。根据国家战略部署和中国人民银行总体工作安排，研究院承担数字货币和金融科技的研发、标准规划等职能。

从对外投资来看，中国人民银行数字货币研究所投资成立了“深圳金融科技有限公司”。2018年6月15日，经营范围包括金融科技相关技术开发、技术咨询、技术转让、技术服务；金融科技相关系统建设、运维。深圳金融科技有限公司投资成立了“长三角金融科技有限公司”，成立于2019年3月1日，由央行数字货币研究所副所长狄刚担任。执行董事。

从知识产权角度看，央行数字货币研究所申请了名为“数字金链”的软件著作权，登记批准日期为2018年4月12日。

什么是数字金链？几乎没有公开宣传，但笔者在2018年第10期《中国金融》杂志上找到了它的踪迹。本文标题为《宋含光：区块链在数字票据中的应用》。

文章提到：“数字票据交易平台实验生产系统采用SDC（Smart Draft Chain，数字金链）区块链技术，借助同态加密、零知识证明等密码算法进行隐私保护，通过实用的拜占庭容错协议。（PBFT）用于共识，使用透明机制提供数据监控。

今年5月，中国人民银行数字货币研究所副所长狄刚也在《中国金融》上撰文称，“数字票据是区块链技术应用的典型场景”。因为数字票据从自身特点、交易特点、监管要求等方面，自然适合区块链技术。

此外，2019年6月13日，央行数字货币研究所新注册了一个名为“数字货币研究互联网站”的网站，网址为：，但网站尚未上线，巴比特会在即时的。让我们来了解一下。

专利申请方面，中国人民银行数字货币研究所共有专利信息74项，分4批申请。2016年3月申请23件，申请人为“中国人民银行印刷科学技术研究所”；2017年6月申请34份，2017年12月申请13份，2018年3月申请4份。他们的申请大家都是中国人民银行数字货币研究所。

虽然近一年半没有看到新的专利申请，但2019年1月17日，中央人民银行数字货币研究所发布了新一批专利申请代理采购项目公告。中标机构和过去4批一样，都是中原鑫达知识产权代理有限公司。根据2018年IPRdaily和incoPat创新指数研究中心发布的《区块链技术专利国家代理机构名单》，中原鑫达知识产权代理有限公司位居第二。

专利：74 项专利中有 3 项具有高度重复的关键词

下面我们集中在专利层面进行讨论。从下图可以看出，2016年的核心是“数字货币芯片卡”，拥有13项相关专利；2017年的核心是“数字货币钱包”，拥有18项相关专利；2018年的核心是“基于XX条件触发的数字货币管理方法及系统”，4项专利都与此相关，这是否揭示了法定数字货币研究的重点？

(1）数字货币芯片卡

关键词：所有者变更角色：数字货币芯片卡、商业银行、央行

2016年，围绕“数字货币芯片卡”相关专利，核心是构建数字货币芯片卡、商业银行和央行之间有效的通信操作指令，完成数字货币的提取、存储、兑换数字货币和实物现金。兑换，以及线上线下的数字货币支付，都会全程更换“主人”。

例如，存储，将数字货币存入数字货币芯片卡，提供数字货币的安全保管，将数字货币芯片卡中的存储信息发送给商业银行和央行；比如兑换，是指实物现金和数字货币的兑换。双向交换过程；比如支付，包括线上和线下状态，如何使用数字货币芯片卡支付数字货币，将支付信息发送到商业银行和央行数字货币系统，并返回给终端设备。

(2）数字货币钱包

关键词：签名角色：数字货币钱包终端、钱包服务商、数字货币发行与注册机构

2017年，研究载体从专利的角度发生了变化，从“数字货币芯片卡”到“数字货币钱包”，对应着参与角色的不同。出现了几个在现有银行体系下不存在的角色，包括数字货币钱包终端、钱包服务商、数字货币发行和登记机构。

例如，在注销过程中，用户提交注销数字货币钱包的请求，数字货币钱包终端向钱包服务商发送注销指令。钱包服务商确认签名的注销指令合法，然后将注销指令发送到数字货币发行注册处。机构，然后取消钱包证书和钱包ID。

专利中提到，在银行账户体系的基础上扩展数字货币钱包功能，不应该改变现有的银行账户体系。用户可以通过数字货币钱包新增的独立认证机制直接访问和查询数字货币钱包。

(3）根据……条件触发……

关键词：金融机构

2018年申请的专利已从基础工具转向系统业务，内容围绕贷款利率、经济状况、流向主体、试点条件等触发的数字货币管理方式和系统展开。这些专利是为数字货币流通过程中的“金融机构”设计的。

例如数字货币贷款五十万，在向金融机构发行数字货币时，当贷款利率和时机条件满足预期设置时，将数字货币的状态信息设置为有效状态。回收数字货币时，获取试点经济信息，根据经济信息调整数字货币的收益率。

观点：国家信用是核心，数字货币的两层结构

中国人民银行数字货币研究所所长姚谦、副所长狄刚就区块链发表过多次公开言论。在这里，我们将重点介绍他们对数字货币的主要观点。

2017年11月2日，姚谦发表了题为《理解央行数字货币：系统框架》的论文。他在文章中说：“各国探索的法定数字货币主要是为了提高支付效率。但是，在中国电子支付非常发达的时候，我们的缺点不是效率问题，而是需要兼顾效率和安全，倡导创新，注重风险防范，同时弥补零售端数字法币的不足，同时监管私人支付工具，进而逐步探索法币数字货币。” 他还指出：“数字货币的可编程性有很大的想象空间，

随后，姚谦在《清华金融评论》2017年5月刊发表的《数字货币与银行账户》一文中介绍了数字货币的两层框架。这个两层框架的两层是中央银行和商业银行，分别是基于账户和基于钱包的。他提出了“商业银行传统账户体系+数字货币钱包属性”的双重体系。

姚谦指出：“在具体设计上，我们可以考虑在商业银行的传统账户体系中引入数字货币钱包属性，这样一个账户就可以同时管理现有的电子货币和数字货币。电子货币和数字货币的管理以上有共同点，比如账户使用、身份认证、资金转账等，但也有区别，数字货币管理要符合央行相关的钱包设计标准，类似于保险箱的概念。”

姚谦在文末表示，本文的讨论只是开始，进一步的调查包括：

“1.如何设计差异化的货币使用成本和资产价格政策，保证过渡期纸币、法定数字货币和商业银行存款的动态平衡。2. 如何在此设计的基础上构建中央银行、（票据发行人）、商业银行、钱包服务提供商、支付服务提供商和数字货币用户之间的良性应用生态系统。”

可见，上述观点也与央行数字货币研究所的专利方向高度吻合。

此外数字货币贷款五十万，狄刚在2018年第17期《中国金融》上写了一篇《数字货币分析》，探讨了数字货币的定义和内涵，明确了法定数字货币、私人数字货币、电子货币的概念。货币和虚拟货币。

狄刚的核心观点是，法定数字货币源于国家信用，支付即结算是其主要特征，可以有效补充现有的电子货币体系。数字现金可以以手机钱包为载体，扩大服务半径，消除资金缺口，实现普惠金融。

1、无论是纸币还是数字货币，与商品货币相比，都是一种符号货币，基础是信用。2、法定数字货币是建立在完整的国家信用基础上的数字人民币现金。如果说私有数字货币试图以技术信用为基础，那么法定数字货币是技术信用与国家信用相结合的最强信用货币。3.“支付即结算”是法定数字货币的显着特征，法定数字货币可以实现可控、匿名的点对点交易。4、法定数字货币结合了现金的点对点匿名性、效率、成本优势和电子货币的时间和空间优势。它的数字化特性还可以为场景定制很多创新的商业模式，可以看作是对现有电子货币体系的有效补充和升级。5、数字现金可以以手机钱包为载体，实现银行账户松耦合。利用移动网络服务半径远大于银行网点的优势，法定数字货币可以有效推动消除金融缺口、实现普惠金融的进程。

由此我们大致可以看出，央行法定数字货币研究的主要方向是如何在现有央行和商业银行二元制的基础上，引入法定数字货币和数字货币钱包系统作为补充。该专利还侧重于如何在两者之间建立有效的通信和安全性。当然，对于一个事物的理解，“看得见”很重要，“看不见”更重要。对于区块链从业者来说，他们可能更关心法定数字货币发行的经济模型设计。这是目前在公开信息中，我们还没有看到的内容。

此外，作者嗅到了机会。未来，法定数字货币将建立在独立的“钱包”系统之上。从技术上看，这应该是与现有商业银行的“钱包”完全不同的结构。我们在专利文章《数字货币钱包终端、钱包服务商、数字货币发行注册机构等一些新角色》中提到，不知道会不会成为区块链行业钱包公司的潜在赛道？当然，这只是笔者的一番话，关键还是要看央行和数字货币研究院的下一步行动。返回搜狐，看更多