钜派观察：第三批数字人民币试点城市

钜派谈人民币数字化加速进程

随着人民币数字化进程的加快，全国第三批数字人民币试点区即将揭牌。目前，从全国多地的区域经济规划中可以看出，争取列入新一批数字人民币试点地区已经成为不少地区的新年目标。今年以来，河南、福建、黑龙江、重庆、广州等地都明确提出要积极争取数字人民币试点。

历年争取试点资质最终总结

虎年伊始，黑龙江省、河南省、重庆市、福州市相继出台相关规划文件，力争新一轮数字人民币试点。

1月印发的《关于加快黑龙江省平台经济高质量发展的实施意见》提出，积极推动黑龙江省申报数字人民币试点，探索建设数字人民币试点，扩大情景。加快数字金融服务向边远地区和农村延伸，提升数字金融普惠水平。

河南省近日发布了《数字经济和信息化发展“十四五”规划》，提出开展数字人民币试点。

同时，福建省福州市“十四五”金融业发展专项规划提出，积极争取央行数字人民币试点，探索设立数字资产等新型交易机构，打造“产权转让+投融资+增值服务”的数字资产。金融服务平台，引领数字金融创新发展。拓展金融科技在政务管理、公共服务、安防等领域的应用场景，助力打造“全国数字应用第一城”。此外，厦门市、平潭综合试验区也在积极筹备中。

此前，浙江、天津等地正在积极申请。去年7月，浙江省印发《浙江省金融业发展“十四五”规划》，提出深化移动支付大省建设；积极争取数字人民币试点，大力推动数字支付在全社会的广泛应用。据悉，杭州各大商业银行已与相关科技公司签订服务协议，实施各项技术对接，试点工作已在进行中。

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了解有关数字人民币的更多信息

数字人民币，根据国际惯例，简称“e-CNY”，是中国人民银行发行的一种数字形式的法定货币。银行账户松耦合功能，相当于纸币和硬币，具有价值和合法补偿的特点，支持可控匿名。

数字人民币的概念有两个关键点：

一、数字人民币是数字形式的法定货币；

二、数字人民币相当于纸币和硬币。

数字人民币主要定位在M0，即流通中的现金和硬币，即现金支付凭证（M0），将与实物人民币长期共存，主要用于满足公众对数字现金的需求，有助于普惠金融。

与比特币等虚拟货币相比，数字人民币是法定货币，相当于法定货币，其有效性和安全性是最高的，而比特币是一种没有任何价值基础的虚拟资产，不享有任何主权信用担保。，不能保证稳定值。这是央行数字货币与比特币等加密资产最根本的区别。

中国研发数字人民币体系，旨在打造以可靠、稳定、快速、高效、持续创新为支撑的金融基础设施，以满足公众在数字经济中的现金需求为目的的人民币数字化新形态。零售支付领域的公开竞争。，支持中国数字经济发展，提升普惠金融发展水平，提升货币和支付体系运行效率。它的主要功能是：

丰富央行向公众提供现金的形式，满足公众对数字化现金的需求，助力普惠金融。

支持零售支付的公平、高效和安全。

积极响应国际社会倡议，探索完善跨境支付。

2019年底，首批数字人民币试点在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来冬奥场景启动。第二批试点试验区。随着冬奥会场景的进一步推进，数字人民币个人钱包开户数据有望大幅增加。

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对数字人民币和 SWIFT 的误解

近期俄罗斯与乌克兰之间的军事战争超出了市场预期。美国和欧盟委员会、德国、法国、英国、意大利和加拿大领导人立即决定将部分俄罗斯银行排除在环球银行金融电信协会（SWIFT）支付系统之外，并对俄罗斯中央银行实施限制。银行阻止其部署国际库存，从而削弱了制裁的影响。

于是一个观点很快开始流传：数字人民币（e-CNY）是为了打破美元霸权，尤其是打破美国通过美国金融协会的“金融核武器”实施的金融制裁。环球银行金融电信 (SWIFT)。

真的吗？

SWIFT 是一个中立的国际组织，总部位于比利时布鲁塞尔。它是国际金融信息传输服务的唯一全球机构和标准制定者。其金融通讯网络覆盖200多个国家和地区的11000多家金融机构。SWIFT 不是支付清算机构，不向银行账户进行任何转账，而是标准化的报文传输机构，即金融机构之间（银行之间以及银行与支付机构之间）的金融信息传输（支付指令、信息确认） . 等）渠道。在国际支付的过程中，如果两国之间的银行要汇款，不管是个人业务还是公司业务，财务信息必须通过SWIFT的报文平台传输，然后支付系统根据收到的支付指令完成资金结算。.

回到国内，很多人认为数字人民币和中国央行数字货币是一回事。事实上，严格来说，央行数字货币（DC/EP）是一个二级研发和试点项目，并不是一个特定的支付产品。DC/EP 项目包含几个可以尝试和推广的特定支付产品。这些产品统一命名为e-CNY，即数字人民币。

中国对应的是跨境人民币支付系统（CIPS），所有跨境人民币结算都必须经过这个系统。在国际支付过程中，如果两国间的银行要汇款，无论是个人业务还是公司业务，都必须通过SWIFT的报文平台传输财务信息，然后支付系统按照规定完成资金结算。到收到的付款指令。.

因此，至少目前为止，外商在使用e-CNY时，必须先使用外币进行兑换，而底层逻辑基本上是先将外币兑换成人民币，​​再将人民币兑换成e-CNY。在外币兑换人民币这个环节，由于涉及到中资银行和外资银行之间的兑换，除了少数专线外，大部分还是使用SWIFT进行支付信息传输，所以没有绕过SWIFT。

需要强调的是，e-CNY最初的使命不是跨境支付，而是国内零售。当然，这并不妨碍e-CNY进行跨境支付实验，积累跨境支付经验。2021年3月，由中国人民银行数字货币研究所、香港金融管理局、泰国央行、泰国央行发起的多边央行数字货币桥梁研究项目（m-CBDC Bridge）阿联酋正式启动，试图实现分布式账本技术的实现。中央银行'

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全国第三批数字人民币试点区即将揭牌。梳理全国多地区域经济规划发现，争取列入新一批数字人民币试点地区名单已成为不少地区的新年目标。今年以来，河南、福建、黑龙江、重庆、广州等地都明确提出要积极争取数字人民币试点。

试点示范有望深化，投资价值广阔。目前数字人民币的应用涵盖生活支付、餐饮服务、交通、购物消费、政务服务等领域。试点城市覆盖长三角、珠三角、京津冀、中部、西部、东北、西北等不同区域。仅从商业银行侧的基础设施和系统改造测算，整个数字人民币改造预计将带动总投资规模1165亿元，其中ATM改造市场507亿元，智能柜台机市场114亿元，192 亿在 POS 转换市场，以及硬钱包。市场339亿元，

数字人民币的有序推进将持续惠及产业链：

1）生态运行视角。银行IT厂商迎来系统转型和场景化运营机会。商业银行侧成为DCEP发行（交易所）的重要主体，银行IT厂商迎来系统改造和场景化运营机遇。结合目前央行的场景拓展过程，我们认为现阶段应重点关注银行IT龙头厂商，既有银行端IT转型的确定性，又有场景运营的想象空间。重点推荐宇信科技、长亮科技、神舟信息。其他受益厂商包括天洋科技、京北、高伟达。

2）硬件钱包视角。金融设备厂商也将迎来大规模转型机会。下游硬钱包是流通过程的重要组成部分。智能POS和ATM作为主要的支付终端，将率先释放转型需求。此外，卡片、显卡、手环等硬钱包载体也有望转型。受益方包括楚天龙、优博讯、新大陆、新国都、拉卡拉、广电快报等。

近日，某银行福州分行召开2022年数字人民币试点工作部署会，启动数字人民币试点工作。目前确认的是，福州将成为第三批加入数字人民币试点的城市之一。

截至目前，已有十多个省市将数字人民币纳入“十四五”规划。这不仅包括上海、深圳、海南等已加入试点的城市，还包括浙江、天津、重庆、福州等尚未加入试点的地区。

据移动支付网消息，第三批数字人民币试点城市已经通过审核。随着福州官方的确认，具体名单将于近期公布。根据此前的猜想第三批数字人民币试点城市，杭州、天津、广州、重庆等城市极有可能成为其中之一。

此外，冬奥会后第三批数字人民币试点城市，杭州亚运会将成为下一个试点数字人民币的良好封闭环境。因此，浙江地区的杭州都市圈经济圈范围将成为数字人民币试点的可能区域。

木星的观点

杨洋

钜派资本股权投资部副总裁

杨洋女士表示，市场上很多声音往往将e-CNY作为推动人民币国际化的利器。虽然眼光不错，人民币作为世界第二大经济体法定货币的地位也应该提高，但还是要考虑我国的经济体量、贸易量、对外开放程度、货币价值稳定性、货币政策透明度和国际标准制定。容量和许多其他问题。人民币国际地位提高的关键是自身实力的增强和一些财运的“助力”。

作为国力的一个方面，数字人民币虽然是新生事物，但其用户数量、技术路线、场景优势正在获得市场认可。进一步扩大试点的条件已经成熟，将作为补充现有支付的创造性补充。这些系统并存，在为全球用户提供更安全、更可靠、更优化的支付体验方面发挥着广泛而深远的作用。

参考：

第三批数字人民币试点城市即将揭晓

关于数字人民币和SWIFT的误区太多，是时候澄清一下了