防范比特币风险，玩币赚钱，交易所直接卖给银行卡的钱算不算违法所得？

我觉得现在是一个敏感的问题，因为德先生对数字货币有一定的研究，对比特币有一定的共识信念。 他也调查过三大数字货币交易所和一些假数字货币交易所，所以他可以给大家讲讲他们之间的风险关系，来防范比特币风险。

如果一个人用自己的合法收入进行数字货币交易，或者进行挖矿，最后通过私人交易或者交易所交易赚钱。 我们可以负责任地预先确定我们的个性。 这位数字货币爱好者并没有违法，他的收入也是一笔干净的收入。 但他为什么是合法的，至今没有人能说清楚。

同样，没有人能清楚地解释为什么数字货币交易是非法的？ 因为根据2013年和2017年的国家相关规定，我国禁止在境内发行数字货币。 2013年，多部委发布《关于防范比特币风险的通知》，对比特币风险作出重要提示。 2017年9月4日，央行等七部委再次联合发布公告称，首次代币发行属于未经批准的非法融资行为。 同时，我国也禁止银行和第三方支付机构为比特币提供支付渠道。 但不存在违法认定个人买卖数字货币进行交易的违法违规行为。

当然，如果银行和支付机构能够对每一笔数字货币交易进行识别，识别后冻结交易并恢复原状，那么国内数字货币的私密交易肯定不会完成，三大数字货币交易所也会无法完成任何人民币交易。 . 但由于数字货币交易的特殊性，实际上银行和支付机构无法完全识别，因此个人交易在一定程度上还是可以完成的。

但由于国内不支持数字货币的交易，目前实质性的数字货币交易形成了境内外两级交易关系，数字货币的炒作在境外交易平台实现，这将使得钱或赔钱。 但人民币账户交易在境内进行，涉嫌规避我国外汇管理政策，实质上完成跨境支付。 至此，也属于外汇洗钱操作。 由于其背后没有任何贸易或投资背景，可以解释清楚并履行外汇与人民币之间的结汇申报。 按照我国规定，涉嫌逃避外汇管理。

此外，目前银行卡司法冻结频发，其实并不是数字货币交易者是否违法的问题，而是其交易对手可能涉嫌通过数字货币交易进行洗钱活动的犯罪团伙。 但是，如果数字货币交易者本身没有犯罪行为，主观上没有参与洗钱，那么收益仍然是善意取得的，不存在违法行为。 所以基本上要等三天，公安机关核实后才能解封； 或者您有数字货币买卖相关证据，联系公安机关说明，等待公安机关核查资料，查明您未参与该活动。 封起来。

近日比特币赚钱了要交税吗，多家银行也纷纷发布公告。 如发现其账户涉及数字货币买卖、充值提现等行为，将采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施。 主要背景是当前数字货币交易市场蓬勃发展。 银行担心这种逃避监管会引发金融风险，助长地下洗钱活动，因此采取了限制措施。

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监管约谈六大银行，未来如何买银行理财？

银行理财要变？ 如何改变？ 8月25日，有消息称，中国农工、建设、邮储等六大国有银行被召集开会。 从以前的“摊余成本法”过渡到“市值法”。 虽然六大行均未证实该消息，但从近三年资管新规给出的过渡期来看，资管发生变化是迟早的事。

那么《资管新规》究竟有哪些要求呢？ 这种变化对普通客户意味着什么？

首先，“资管新规”的来龙去脉 “资管新规”这个词并不新鲜。 2018年4月27日，央行、银保监会等四部门联合发布资管指引，被业内称为“资管新规”。 《资管新规》。

具体到银行理财领域，《资管新规》具体规定了什么？ 简单地说，银行理财不允许保本承诺比特币赚钱了要交税吗，即打破刚性兑付。 一直以来，去银行买理财，大堂经理往往会承诺保本，而且收益率也是固定的。 在很多人看来，银行理财和存款没有区别，都是保本，而且利息比存款高。

虽然新规已经出台，但市场上的保本理财产品数量却高达数十万亿。 这么庞大的规模，不是一两天就能整顿好的。 因此，监管部门设置了两年的过渡期，要求各大银行在2020年底前仍发行保本型理财产品，同时整顿现有保本型理财产品。 产品。

据说2020年12月31日是截止日期，但考虑到银行需要时间进一步提升新产品投研创新能力，监管部门再次将过渡期延长一年，即至12月31日， 2021.

距离截止日期还有4个月，银行还有充足的时间进行整改和产品创新。 然而，情况突然发生了变化。 25日，监管约谈了六大行。 采访的内容就是我们前面提到的改变理财产品的估值。 价值法，说白了，不能保证理财产品保本。

那么为什么估值方法的改变会导致“不保值”呢？ 对金融客户有何影响？

从“摊余成本法”到“市值法”：以往的理财产品为何保本？

之所以“保本”，是因为银行长期采用“摊余成本法”计算产品收益：我们都知道理财产品是有期限的，比如一年期或者三年期年期间，最终的总收入可以根据以往的案例，大致推算出来。 例如，如果一个规模为100亿的理财产品用于房地产开发项目，预计一年后的总收益为10亿元，那么该理财产品的平均收益率为10%。 某金融客户认购100万元，一年后收益10万元。

“摊余成本法”的特点是延长了计算收益的时间周期，得到的收益率是“平均收益率”，所以我敢承诺保本，但“摊余成本法” ” 理财产品真的科学吗？ 这不是很科学：

我们都知道，所有的理财产品都与最底层的一个“项目”挂钩。 这类项目可以是股权投资，如将募集资金交给基金公司或机构购买基金、炒股、股权投资等。 ETC。; 也可用于实体经济投资，如投资房地产开发项目、投资能源项目等。

无论是投资金融产品还是投资实体经济，总会有一个问题：总市值随时都在变化。 今天可能盈利，明天可能亏损。 谁能保证投资期结束后一定会盈利？ 总市值一定要大于投资前的总市值？ 因此，“摊余成本法”不适用于理财产品的估值，尤其是风险级别较高的理财产品。

在此背景下，“市值法”应运而生。 “市值法”与“摊余成本法”最大的区别在于缩短了评估周期，每天评估总市值，有点类似于我们买的基金。 产品“失去今天，获得明天”是常有的事。 目的是让客户随时看到市场价值的变化，提高风险意识，对盈亏有一个基本的概念，而不是通过延长评估周期来消除或削弱客户的顾虑。

可以说，以往的“摊余成本法”刻意掩盖了财务管理的风险。 事实上，总市值是不断变化的。 有一天损失率可能达到10%或20%，但银行不透露，客户也看不到。 ，你看到的只是最终的结果； 而现行的“市值法”按日披露市值，赚了就是赚了，亏了就是亏了。 从这个变化来看，之前的银行理财产品类似于银行存款，而后来的理财产品则有点类似于“公募基金”。

至于“未来如何购买理财产品？需要注意什么？”的问题。 首先，当然首先要考虑风险。 不喜欢冒险的朋友买一些底部挂钩的债券、银行存款、低风险的金融衍生品。 没关系; 对于某些风险产品，比如与房地产和产能过剩项目挂钩的产品，除非你追求高回报，否则真的没有必要接触它们。

大家一定不要以为从“保本”变成“不保本”就是让客户“吃亏”。 其实，监管这样做是有原因的。 目的是为了充分揭示风险，否则数十万亿的理财产品会爆炸，那么受到伤害的就不仅仅是一两个人了。

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