加密交易所“侵权新招”？当KYC成为控制用户资金的工具

滥用帐户控制

在健康的市场中，企业与用户的关系应该是平等的。 企业为用户创造价值，用户为企业提供的服务买单。 在数字货币投资市场，由于行业发展早的特点和司法适用的漏洞，维权和监管难度大，使得加密交易所与投资者的关系往往因缺乏监管约束而容易扭曲. 根据区块链技术的特点，交易所对投资者的资金、账户、操作具有绝对控制权。 监管滞后放大了交易所滥用权力的倾向——交易所可以通过各种手段毫无风险地侵吞用户资产。 这种情况在2017-2019年数字货币投资市场火爆的时候尤为常见。

这也体现在交易所对用户账户的完全控制上。 OKEx是业内比较知名的数字货币交易所。 根据加密资产数据监测平台CMC和AICoin的数据，OKEx交易所仅24小时的交易量就在30亿美元到57亿美元之间，尤其是数字货币衍生品。 产品投资拥有大量的投资者用户和机构投资者的市场份额。 在部分投资者向链得得App提供的材料中，OKEx交易所在服务条款中明确表示，“我们有权随时以任何理由终止任何账户。” 其他几家交易所的用户协议中几乎都有类似的表述。 正如孟德斯鸠所说，“所有有权势的人都倾向于滥用权力，直到他们达到一个限度”，交易所也不例外。

投资人张伟告诉链得得，今年4月29日下午，他在第三方支付平台从OKEx交易所账户转账7000 USDT到钱包时，被交易所抓获。 账户被冻结，资金无法出售或转移。 OKEx交易所给出的理由是：他试图将自己账户中的USDT转移到其他交易平台，涉嫌将危险资金引入该平台的OTC交易市场，从而触发了KYC。 交易所的判断依据是在其他交易平台首页找不到注册按钮。

注：链得得App于5月12日开启平台首页即可免费注册。

张伟解冻账户的过程非常艰难。 在接下来的一个月里，他与OKEx交易所的客服人员进行了数十次沟通。 客服向其索要身份证、银行交易流水、收入来源、提币用途、其他交易平台的交易记录等信息。 张伟告诉链得得App，在向客服提交信息后，其资金仍滞留在OKEx账户中，无法提取。 客服拒绝为其解锁账号，也无法给出解决方案。 他只会不断重复“请耐心等待”。 等待”。

“了解你的客户”是否正在成为用户资金控制工具？

与张伟有过相似经历的人远不止一两个。 如今，他的维权群已有185人。 就像近两年数字货币投资权益受到侵害，但被举报无果的投资人一样，张伟告诉链得得App，他们准备去北京OKEx总部打横幅维权。 吴兴是他在维权组织中最坚定的支持者之一。 与张伟的遭遇类似，吴星也在正常交易过程中触发了KYC，账户被无限期冻结。

吴星今年4月份才第一次接触到数字货币投资。 一位朋友推荐她在 OKEx 上交易。 “大交易所是安全的，不会被切断。” 提现的时候被冻结了。 她在维权群抱怨，交易所客服“像个犯人”问她钱从哪里来，转给谁，和转账方是什么关系：“要是他们不把我的钱，谁愿意被这样对待？”

KYC（Know your customer）意思是“了解你的客户”。 收集客户信息是 KYC 流程的一部分。 交易的自然人和实际受益人。

在传统金融交易市场，平台对用户进行KYC是合理的。 2013年，《中国人民银行等五部委关于防范比特币风险的通知》明确要求，提供比特币注册、交易等服务的互联网网站要切实履行反洗钱义务，识别用户身份，并要求用户使用实名注册，注册姓名、身份证号码等信息。 凡提供比特币注册、交易等服务的金融机构、支付机构、互联网站点，发现比特币等虚拟商品交易可疑行为，应立即向中国反洗钱监测分析中心报告，并配合中国人民银行的对策。 洗钱调查活动； 如发现利用比特币进行诈骗、赌博、洗钱等犯罪活动线索，应及时向公安机关报案。 世界各地的监管机构都对虚拟货币交易所施加了类似的反洗钱要求。 链律团队郭亚涛律师告诉链得得App，交易所要求用户提供KYC所需信息，以满足监管要求。 必要性原则。

虽然OKEx为履行KYC义务收集了大量用户信息，但实际效果并不理想：在中国裁判文书网查询，没有发现交易所发现违法线索并举报的案例，但利用交易所作为洗钱渠道的案例并不少见：在2016年黑龙江省高级法院审理的一起案件中tp钱包usdt怎么提现，乐库达未履行客户身份识别、可疑交易报告等法定反洗钱义务，为犯罪行为提供便利，其冷漠的态度起到了配合作案的作用，犯罪分子转移赃款的效果，导致被害人的钱财挥霍一空，无法追回。 最终，判决赔偿受害人62万余元。

在有案可查的案件中，通过OKEx洗钱的犯罪行为包括诈骗、抢劫、传播淫秽色情信息、隐瞒违法所得等，几乎所有的犯罪分子都可以通过交易所轻松将违法所得转化为数字货币并提现。顺利。 用户停留在 KYC 级别。

“只有进入派出所，OKEx才会有人联系你”

OKEx法币交易规则对其KYC行为的描述如下：“当用户被平台风控核实为涉嫌欺诈（或企图欺诈）tp钱包usdt怎么提现，向各类高风险平台提币（包括但不限于：接受电商平台、网络游戏平台、不开放注册的高风险平台、涉嫌洗钱诈骗平台或其他风控能力低的平台）或其他高风险资产转移行为，用户账户将被冻结甚至禁用。 同时，用户协议还强调“OKEx有权随时以任何理由终止任何账户”。 换句话说，即使张伟和吴星提供了所有要求的信息，交易所也有权无限期冻结他们的账户，并判处他们的资产“无期徒刑”。

郭亚涛律师认为，这样的条款显然违反了公平合理的原则。 在几大数字货币交易所的用户协议中，双方权利义务不对等、经济利益失衡的现象十分普遍，看似明显不公平，但这种观点在中国法律背景下也是如此。

但值得注意的是，目前所有数字货币交易所均未在中国大陆注册，其用户协议中规定适用的法律不是中国法律，争议解决的适用管辖区也不在中国。 以OKEx和OKCoin为例，虽然在公众认知中，两者都是由北京乐酷达网络科技有限公司运营，但实际上OKEx与OKCoin和乐酷达没有法律关系，是一家塞舌尔公司。 由一家马耳他公司经营。 2019年3月，家住成都市武侯区的杨先生起诉北京乐酷达网络科技有限公司，原因是OKEx网站在未收到买家价款的情况下将其比特币转给他人。 因无法证明被告乐酷达公司是OKEx平台的实际运营方而败诉。 长期以来，围绕OKEx交易所的恶性维权事件和纠纷层出不穷。 核心原因除了各种维权原因高发外，很重要的一点是国内法律的管辖和适用不明确，导致用户投诉无处可去。 境外主体多样，中国本土企业“脱敏”，但OKEx的大量活跃用户和员工都在中国。 OKEx在中国的数字货币交易业务不明确，权责不明，境内外主体和业务设置体系极其复杂繁琐。 这意味着，对于中国用户而言，当与交易所发生纠纷时，拿起法律武器维护自身合法权益实际上存在很大障碍。

据张伟和吴星介绍，由于长期维权无果，无人投诉，他们已经放弃了去北京乐酷达公司维权的想法，转而考虑用更激进的方式逼迫OKEx解冻他们的账户。 他们甚至找到了OKEx在中国的一名骨干人员的下落，然后打算“上去抓她两下，然后抓她的脸，让我们一起去派出所”，吴星这样形容她计划在维权群。

“因为只有进了派出所，OKEx才会有专人联系你，他们有可能解冻你的账户，你还要赔偿损失的工资和精神损失。”

（为保护受访者，文中提到的投资人张伟、吴星均为化名）

本文来自链得得