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□刘芳

随着移动互联网的快速发展，非法集资案件增多，非法集资的犯罪套路也在不断更新。 不同于早期传统的“发传单-投资-高息-六月还款”的筹款方式，新型金融筹款披着虚拟经济和金融创新的外衣，以“金融互助”和“慈善”为特色。 ”作为载体。 、“虚拟货币”、“电子商务”、“微信营销”等称号，举办募捐活动，活动范围突破了地域限制，线下发展也超越了熟人圈，呈现出新的特点，如由于广泛传播，强烈的混乱和诱惑大等待。

客户爱上比特币“庞氏骗局”

一天比特币是电信诈骗吗，一位姓Z的女顾客到网点做生意，大声告诉柜台工作人员，她有一笔比特币交易，会有大笔资金进出。 顾客告诉柜台工作人员，她的交易时间通常在凌晨。 密码版本的传输限制不符合其需求。

柜台工作人员听到客户的需求，第一时间想到了比特币业务作为反洗钱的重点，以及以往比特币业务带来的风险隐患，于是专门询问了客户交易的真实目的，并询问了客户的真实交易目的。主管一起解决。 客户说这是一项能给他们带来高回报的投资。 柜台工作人员第一时间提醒客户注意风险，并告知客户证书版网银开通成功后交易不可撤销，风险很高。 但客户还是坚持申请证书版网银。 打开 UKEY。 支行主管还当场回避客户，告知客服人员可疑交易的具体原因，并以客户从事高风险投资为由礼貌拒绝客户开通UKEY。 随后客户再次致电客服询问开通UKEY的申请，但网点并未开通。 分行经理再次告知客户比特币是一项高风险的投资业务，并告知客户可能出现的后果。 他还委婉地告知客户，银行无法开通证书版网银，但客户立即表示知晓，并扬言要去其他商业银行。 银行继续开通UKEY。

高度隐蔽的欺诈性使用比特币

在互联网的虚拟世界中，比特币非常流行。 本质上是一种比特币金字塔计划，一种允许持有人用人民币兑换比特币的虚拟货币计划。 在公安机关查处的非法集资案件中，有部分涉及比特币，比特币是一种特殊的非法集资形式。 下面小编就为大家详细介绍一下比特币的非法集资方式。

比特币交易平台违反《电信管理条例》、《互联网信息服务管理办法》等电信管理规定，构成“非法经营”。 《电信管理条例》第七条明确规定：“国家按照电信业务分类实行电信业务许可制度。经营电信业务，必须取得国家信息产业主管部门的许可。” 、自治区、直辖市、省、自治区、直辖市政府颁发的电信业务经营许可证……”不少非法集资组织者打着互联网“金融创新”的幌子，甚至直接避开传统“商品”作为非法集资的载体，难以识别和混淆新型非法集资。 比特币交易是匿名的。 交易仅反映比特币钱包地址和一串随机文本和数字等信息，不包含其他个人身份信息。 正是由于这一特点及其跨境、跨平台的特点，才得以变现，使其成为贿赂、洗钱、转移资产境外、赌博等不法活动的绝佳渠道。 还有一些网站利用比特币进行非法集资或集资诈骗。 新型非法集资、金融传销错综复杂，犯罪形态复杂。 不法集资犯罪分子利用宣传的形式迷惑受害人，通过网络支付等渠道将资金集中到传销组织手中，形成所谓的资金池。

如何识别和防范新型非法集资

非法集资形式多种多样，隐瞒、欺骗手段越来越强。 如何识别和防范非法集资，有关部门建议：

一是认清非法集资的性质和危害。

二是正确认定非法集资活动，主要看主体资质是否合法，所从事的集资活动是否取得相关批准。

三要增强理性投资意识。 高回报往往伴随着高风险，不规范的经济活动蕴藏着巨大的风险。 因此，我们要增强理性投资意识，依法维护自身权益。

四要增强非法集资风险自我防范意识。 非法集资属于违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关权益不受法律保护。 因此，一些单位或个人在出售高息存款、股票、债券、基金、投资回报率高的开发项目时，一定要慎重辨别，谨慎投资。

五是做好“两问”“三查”：

“两问”：一是对于低风险、高回报的投资建议和对亲友的反复劝说，要多咨询专业人士，慎重决策，避免成为其线下发展的目标； 对于非法集资，可以向有关部门咨询，了解情况后再做决定，切忌盲目投资。

“三查”：一是核查相关公司是否为国家批准的合法上市公司，是否为公司股票、债券可以发行的股权交易场所等，如果不是，则涉嫌违法筹资改进； 二是查工商登记，查明相关企业是否为合法企业，是否通过法定登记，是否办理税务登记等。涉嫌欺诈； 三是通过媒体报道一些影响较大的非法集资犯罪，通过网络资源查询相关企业的犯罪记录，防止犯罪分子再次犯罪。

综上所述，比特币作为一种虚拟货币，经常被不法分子用于洗钱和非法集资。 比特币非法集资有多种形式，其中比较常见的是不法分子通过开设比特币交易网站筹集比特币，然后关闭该网站。 对于很多年轻人来说，往往很容易上当受骗。 因此，我们提醒大家，新型非法集资犯罪还会不断演变比特币是电信诈骗吗，催生新的犯罪形态。 我们要拒绝高额利润的诱惑，远离比特币，远离非法集资。 （作者单位：交通银行山西省分行长乐西路支行）